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  • 企業新聞
    時間:2021/11/19

    中國將迎來個人資產

    實物資產金融資產轉變的高峰”

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    在日前舉辦的2021上海全球資產管理高峰論壇上,中國銀行行長劉金表示,隨著居民可支配收入持續增加,以及房住不炒、養老第三支柱建設等政策的不斷完善,居民資產配置的需求也呈現從擁有現金向擁有資產,從擁有房產到擁有金融資產,從單一配置到多元化配置,從境內投資到全球配置的趨勢,對資產管理業務的需求持續、快速地增長。


    劉金指出,在中國現在的個人資產當中,只有20%左右的資產是金融資產。隨著人均GDP超過1萬美元,我們將迎來個人資產從實物資產向金融資產轉變的高峰,這將是資產管理行業新的發展空間。


    中國的資產和財富管理行業正處在一個拐點,市場整合最終將為頭部企業帶來更強勁的增長機會。專家認為,中國現行的經濟發展模式仍是現階段的最優選擇,并且能夠繼續推動廣泛的收入增長以及多元化財富管理服務需求。

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    預計中國家庭金融資產將從2020年的188萬億元人民幣提高到2030年的逾420萬億元人民幣,并推動財富和資產管理行業AUM和行業總收入的快速增長(AUM:資產管理規模)。同時,隨著對在高峰時占總AUM規模70%的擔保型投資產品的金融清理完成,財富和資產管理行業正在加速轉型。


    最大的機遇蘊藏于財富管理行業的資產配置和投資顧問業務,這些領域在金融清理前幾乎不存在。我們認為,對于金融機構尤其是零售金融業務而言,財富管理將是最重要的戰場,因為它將是零售金融中最市場化、也最能體現差異化的業務板塊。對于從競爭中勝出的銀行來說,這也將帶來如托管費、資產管理費等其他多元化收入以及更低的存款成本。


    基于中國經濟和金融市場的特點,財富管理企業要兼顧資本增值和綜合金融服務的能力。在資本增值方面,財富管理企業需要擁有良好的風控能力,并能獲取較高收益的標準化或非標固收產品,而且需具備份額幫助客戶在波動的市場中投資頂級公募或私募權益型產品。


    由于幫助投資者達到大幅資本增值的難度較大,且有近3/4的AUM增長將來自于理財客戶的收入和儲蓄(尤其在大批理財客戶也是上億家中國企業的經營者的情況下),財富管理企業的綜合化金融服務能力,可能對市場份額的提升會起到更關鍵的作用。這些綜合化金融服務能力不單包括支付、信貸、稅務規劃等常規金融服務,也包括投資者教育和幫助客戶進行跨周期投顧。

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    尤其是在中國股市波動相對較大,且長期投資稅收激勵乏力的大背景下,投資者教育和陪伴能力顯得更為重要。在私人銀行市場,很多非金融服務的能力,例如協助客戶對接教育、娛樂、社交和醫療等方面資源也是十分重要的。這也會導致中國財富管理行業相比海外的財富管理行業服務屬性更重,也就更需要領先的科技實力、AI賦能,以及適當的KPI和薪酬激勵來提升效率。

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    家庭收入和財富持續增長將為家庭金融資產帶來175萬億人民幣的凈流入

    數據來源:環亞經濟、萬得、中國人民銀行、上交所、中國信托業協會、中國證券投資基金業協會、中國銀保監會、中國銀行業協會、摩根士丹利研究部。e = 摩根士丹利研究部預測

    近年投顧牌照的發放更加有利于財富管理行業的發展,并且有望重塑財富管理企業的收費模式。這也將推動部分收入從資產管理公司向財富管理企業轉移,我們預計財富管理企業收入將實現三倍增長,從2020年的3600億元人民幣上升到2030年的1.2萬億元人民幣。


    對國內資管行業而言,銀行和基金公司發行的混合型產品短期內將繼續填補剛兌型高收益產品留下的空缺。但由于財富管理公司資產配置和投顧能力的提升,資產管理公司將丟掉部分市場份額,因此必須將重心從混合型產品轉向更專精化的產品。


    資產管理和財富管理將迎來進一步的行業整合,頭部企業可以獲得更高且更穩定的輕資本手續費收入增長。預計未來家庭金融資產機構化的重要渠道將集中在頂級私人銀行、領先的智能投顧平臺以及部分保險公司,而非固定繳款型養老金計劃。大型在線財富管理平臺將借助AI和智能投顧服務,逐漸提高在大眾客群中的市場份額。


    金禧視點

    在財富管理的產業鏈條中,財富及資產管理機構銜接居民財富和底層資產,起到金融配置的作用。

    財富管理本質上就是以資產配置為核心,將不同市場、不同領域、不同行業的資源整合起來,實現金融資源在供給與需求之間的銜接與匹配,通過反饋機制引導資源配置的動態優化。盛大金禧作為財富管理機構,在完善各項服務之外,力求切實做到以客戶需求為中心,根據個性化需求提供有針對性的服務。為客戶提供一套多樣化的金融產品和服務體驗,以管理客戶的資產和流動性實業投資,幫助客戶達到財富保值、增值、傳承等目的。

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    中國經濟的平穩快速發展帶動了居民可支配收入的增加,對財富管理的需求也開始不斷增強。隨著投資者教育程度和財富增長,專業化財富管理的理念逐漸被人們所接受,居民的多元化投資意識和意愿也不斷增強。


    未來,盛大金禧將以通過提供更豐富的產品、更方便的渠道、更專業的咨詢服務,為客戶提供全方位、個性化的專業支持。此外,在夯實財富管理綜合服務的基礎上,通過金融科技等手段創新服務模式,擴大服務延伸范圍,以豐富的服務模式不斷引領和滿足投資者多層次、全球化的需求。

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